車貸的方式五花八門兒、林林總總，真是不說不知道。不同貸款利率、額度以及還款方式各不相同，負(fù)債不可怕方式很重要，根據(jù)自身需要選對(duì)了車貸才能輕松擁有愛車，讓生活和消費(fèi)兩不誤。
1.銀行申請(qǐng)車貸（包括個(gè)人消費(fèi)貸款/專項(xiàng)購車貸款/信用卡分期貸款）
銀行貸款包括直客式,即個(gè)人主動(dòng)向銀行申請(qǐng)貸款，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款；另一種是間客式，即購車者選擇與4S店合作的銀行申請(qǐng)貸款，一般可以通過專項(xiàng)購車貸款或者信用卡分期貸款。以上三種貸款方式有以下共同特點(diǎn)：
適合人群：個(gè)人信用好，工作和收入穩(wěn)定且有擔(dān)保和抵押物的借款人。
利率：銀行車貸利率會(huì)在央行個(gè)人貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮動(dòng)（通常范圍在-10%至30%之間）。比如中行對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，購車貸款可下浮10%；工行按照央行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。
Tips：最新央行基準(zhǔn)年利率為1年期6%，1-3年期6.15%,3-5年6.4%。
貸款額度：對(duì)于新車，一般最高貸款額不超過車價(jià)的80%。
擔(dān)保方式：銀行對(duì)借款人的收入、抵押物等資產(chǎn)證明要求嚴(yán)格，擔(dān)保手續(xù)繁瑣。
還款方式：以等額本金和等額本息為主，只有個(gè)別銀行存在靈活的還款方式，比如建行和交通銀行。
科普科普漲知識(shí)：
等額本金還款，在還款初期還貸壓力大，而后隨著本金逐漸減少，還款壓力也越來越少；等額本金總利息支出比等額本息更省錢。以貸款10萬為例，貸款期限5年，年利率6.4%，兩種還款方式等額本金比等額本息省850元左右。
貸款期限：最長(zhǎng)5年，信用卡分期付款一般最多不超過2年
向銀行申請(qǐng)車貸的優(yōu)劣勢(shì)
優(yōu)勢(shì)：銀行對(duì)貸款車型沒有要求，支持多種車型和多種品牌貸款；銀行貸款利率較其它方式低；申請(qǐng)人材料齊全，銀行放款時(shí)間一般在10-90天。
劣勢(shì)：對(duì)借款申請(qǐng)條件要求嚴(yán)格；要求消費(fèi)者支付購車首付款高，在20%-40%之間。
好規(guī)劃總結(jié)：通過銀行消費(fèi)貸款買車與專項(xiàng)購車貸款利率基本相同；而信用卡分期付款購車屬于純信用，不用擔(dān)保，貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，但如果貸款的額度高于10萬，一般等級(jí)的信用卡很難達(dá)到這個(gè)額度，需要申請(qǐng)白金及以上級(jí)別的信用卡才可以。
